Milhões de americanos que enfrentam a aposentadoria estão preocupados com a possibilidade de não conseguirem preparado financeiramente – ou medo de que tenham que trabalhar para sempre.
Alguns já estão lá. Finanças e aposentadoria foram temas importantes nas cerca de 1.200 respostas que o Business Insider recebeu de americanos com idades entre 48 e 90 anos que preencheram uma pesquisa voluntária sobre suas vidas. maiores arrependimentos. (Esta é a segunda parte de uma série contínua.)
Muitos dos entrevistados da geração baby boomer disseram que a aposentadoria – como investir e quanto se precisa – é uma caixa preta. Alguns gostariam de ter contratado um consultor financeiroenquanto outros se arrependeram de compras caras. Outros disseram que aderiram à Segurança Social demasiado cedo ou se reformaram sem um plano financeiro a longo prazo.
E há também aqueles que sofreram um revés inesperado, como um diagnóstico de câncer, uma perda de emprego ou uma divórcio e gostaria que estivessem melhor preparados para uma emergência.
Gary Lee Hayes, 70 anos, gostaria de ter sido mais controlado com suas economias e investimentos. O residente da Califórnia serviu brevemente na Marinha, formou-se em administração pública e trabalhou em saúde mental e em cargos de faz-tudo. Ele teve pouca alfabetização financeira enquanto crescia e disse que não se concentrou em construir sua carreira para ser mais lucrativo.
Dois dos principais arrependimentos financeiros de Hayes são não ter investido em ações da Verizon desde o início e não poupar pelo menos 10% de sua renda todos os meses. Ele também disse que foi um tanto liberal com seus gastos ao longo da vida, embora tenha dito que não comprou nada muito além de suas posses. Ele também evitou colocar dinheiro em seu 401(k) e disse que deveria ter escolhido investimentos mais estáveis em vez de investimentos de curto prazo.
“Você não pode esperar que de repente ganhe na loteria”, disse Hayes, que recebe US$ 1.846 por mês da Previdência Social e vive em moradias subsidiadas pelo governo. “Você não pode esperar que alguém vá embora e deixe uma herança que tornará sua vida mais confortável.”
Um tema importante entre os entrevistados da pesquisa de BI foi a falta de conhecimento sobre investimentos. Para alguns, isto significava não poupar o suficiente; para outros, significou cometer alguns erros comuns de investimento.
Uma nova pesquisa da Vanguard sugere que as pessoas que mudam de emprego investem menos em seus 401(k)s, muitas vezes sem perceber, e podem perder até US$ 300.000 ao longo de suas carreiras.
Outro tema entre os entrevistados foi que esperaram muito para começar a poupar. Duas pesquisas separadas de Instituto Transamérica e Carlos Schwab descobriu que, em média, boomers esperaram até 35 anos para começar a economizar.
Nancy Seeger, 64, que mora fora de Cleveland, disse que fez investindo erros que tiveram repercussões de longo prazo em suas finanças. Seeger, que possui dois mestrados, trabalhou por muitos anos como professor e bibliotecário de saúde. Ela foi demitida no início deste ano de seu emprego de US$ 74 mil por ano e, embora não esteja pronta para se aposentar totalmente e ainda esteja procurando trabalho, ela teme não conseguir outro emprego com remuneração decente, dada sua idade.
Ela disse à BI que gostaria de ter economizado mais quando seus filhos eram pequenos e começaram fundos de aposentadoria mais cedo. Embora tivesse algumas economias, ela começou a investir consistentemente mais em seus investimentos aos 50 anos.
Ela também não percebeu que por ter uma pensão além de receber a Segurança Social quando se aposentar, ela seria afetada por uma disposição pouco conhecida da Segurança Social isso reduziria seu cheque mensal. Entre a sua pensão de 713 dólares mensais e a Segurança Social, que ela espera estar entre 1.200 e 1.400 dólares mensais, ela terá apenas o suficiente para cobrir a renda.
“Tive a sorte de receber uma pequena herança dos meus pais e de uma tia, o que me salvou, mas é improvável que consiga fazer o mesmo pelos meus filhos, e isso me incomoda muito”, disse Seeger. “Eu esperava viajar e queria deixar dinheiro para meus filhos, mas ambos os objetivos estão comprometidos agora.”
Seeger disse que tem poucos arrependimentos e “deixou a vida vir até mim”, embora esteja planejando um emprego de meio período quando se aposentar para complementar sua renda. Ela ainda está se recuperando das contas do tratamento contra o câncer em 2022 e, como faltam alguns meses para completar 65 anos, não pode entrar no Medicare e tem que pagar do próprio bolso o seguro saúde.
“Muitas coisas inesperadas aconteceram, mas também entendi que as coisas inesperadas afetam a todos e você não pode realmente planejá-las”, disse Seeger.
Embora um milhão de dólares para a reforma possa ser suficiente para alguns americanos, pode ser pouco para outros.
do Banco da América Rastreador de bem-estar financeiro sugere que os americanos com idades entre 61 e 64 anos deveriam ter cerca de 8,5 vezes o seu salário atual em poupanças. Alguém com US$ 1 milhão em economias aos 65 anos pode sacar com segurança US$ 40 mil no primeiro ano de aposentadoria, disse o Bank of America.
Para alguns, poupar apenas 1% a mais poderia trazer recompensas financeiras significativas no futuro. Se alguém que ganha US$ 50.000 anualmente contribuísse com 5% de seu salário para a aposentadoria, economizaria quase US$ 60.000 a menos após 30 anos do que se tivesse contribuído com 6%.
Nevenka Vrdoljak, diretora-gerente do escritório-chefe de investimentos do Merrill e do Bank of America Private Bank, disse ao BI que calcular quanto você precisa para a aposentadoria exige estimativas difíceis de expectativa de vida, gastos na aposentadoria e recursos para a aposentadoria.
“Mudanças nos benefícios do governo podem afectar o rendimento esperado”, disse Vrdoljak. “As flutuações nos retornos dos investimentos tornam difícil estimar quanta poupança você terá no futuro.”
Com taxas de câncer ascendente e diagnósticos que chegam mais cedo na vida, outro cálculo difícil é como se preparar para uma folga do trabalho e aumentar rapidamente as contas médicas.
“A necessidade de cuidados de longo prazo pode causar mais do que dificuldades financeiras na reforma. Pode constituir um fardo para os entes queridos”, disse Vrdoljak. “Os investidores com activos substanciais podem preferir auto-segurar-se contra este risco. Mas para muitos outros investidores que se aproximam da reforma, o seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar a mitigar o risco e o custo dos cuidados”.
PJ White, 69 anos, nunca teve aspirações de uma carreira de alta renda – mas nunca esperou ficar sem-teto.
Ao longo de sua carreira, trabalhou para uma empresa de suprimentos para laboratórios, empresas de varejo e como secretária em escritórios de advocacia. Ela se casou aos 21 anos e comprou uma casa, mas se divorciou um ano depois, o que a prejudicou financeiramente.
Embora ela tenha dito que muitas vezes vivia precariamente, ela gostaria de ter sido mais cautelosa em relação aos gastos com lazer e roupas – o que ela chamava de “dinheiro fictício” – e reservado tempo para aprender sobre investimentos. Ela disse que era raro ter economias sobrando a cada mês, e sua renda máxima era de cerca de US$ 41 mil. Ela deixou o trabalho em 2008 para cuidar da mãe do companheiro.
“O dinheiro entrava e saía”, disse White, acrescentando que raramente colocava dinheiro em seu 401(k). “Não pensei no aspecto da aposentadoria porque ainda estava muito longe, mas aqui estou eu, desejando ter pensado nisso.”
Recentemente, ela perdeu sua casa porque ela e seu parceiro não tinham condições de pagar impostos sobre a propriedade. Eles agora vivem em um barraca de acampamento em San Diego. Ela vive com cerca de US$ 1.500 em Seguro Social todos os meses enquanto lutam para recuperar a casa, mas ela disse que grande parte do seu dinheiro vai para custas judiciais. Ela recebeu alguma assistência com mantimentos por meio de sua nova seguradora de saúde, mas ainda não garantiu uma unidade habitacional acessível.
“Ele não ganha nenhum dinheiro, então tudo depende de mim e estou sentindo isso”, disse White sobre seu parceiro. “Estou apresentando sintomas de estresse e não tenho para onde ir, nem ninguém a quem recorrer.”
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